Каковы особенности процесса банкротства по кредитным договорам? Защищен ли он залогом жилого помещения (квартиры, дома), называемым ипотекой?
Сразу отметим, что такие обеспечительные меры, как закладная, означают, что кредиторы наложат арест на предмет залога, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора. Проще говоря, приобретается жилая недвижимость.
Павел Владимирович
Генеральный директор. Практика с 2009 года.
Руслан Рущанович
Руководитель юридического отдела. Практика с 2009 года
Михаил Дмитриевич.
Sender Legal. практика с 2010 года
Алексей Иванович.
Юрист по банкнотам. Практикует с 2015 года
Категории банкротства при наличии ипотеки
Банкротство физических лиц с ипотекой можно разделить на две категории.
Первая категория — это когда кредитор уже вынес и исполнил судебное решение, получен исполнительный лист и начат процесс исполнения.
В отличие от дел о банкротстве, гражданские иски о расторжении кредитных договоров и изъятии залога рассматриваются судами общей юрисдикции. В решении суда мировой судья также устанавливает, что начальная стоимость продаваемого имущества является залогом.
В этом случае должнику по исполнительному производству рекомендуется воспользоваться правом на обращение в Арбитражный суд по заявлению банкрота до проведения публичных торгов, организованных мировым судьей.
Андрей Викторович.
Юрист по вопросам несостоятельности. Практикует с 2014 года.
Михаил Алексеевич.
Эльвира Витальевна
Юрист по банкротству. Практикует с 2016 года
Артем Станиславович
ЮРИСКОНСУЛЬТ: практикует с 2018 года
Эти процессуальные действия помогают должникам решить одновременно множество вопросов. Один из них — ошибочное решение о начальной стоимости для реализации предмета залога, обнаруженное в ходе расследования гражданского иска. Часто кредиторы обращаются в апелляционный суд с иском о явно заниженной первоначальной стоимости при продаже предмета залога и ждут, что должник сделает новую оценку и не станет жертвовать.
ВАЖНО: Эти процессуальные действия помогают должникам решить сразу несколько проблем. Одна из них — неправильное определение начальной стоимости реализуемого предмета залога, выявленное в ходе расследования городского дела.
Часто кредитор подает в апелляционный суд на начальную продажную стоимость, которая явно занижена для предмета залога, и рассчитывает на то, что должник не сможет создать новую оценку и понести расходы.
Вторая категория — когда кредитор еще не подал заявление в суд общей юрисдикции о признании кредитного договора недействительным и изъятии предмета залога. В этом случае заемщик неоднократно обращается к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, поскольку заемщик непосредственно заинтересован в сохранении жилого помещения, которое является единственным жилым помещением для должника и его семьи, а кредитор создает жилое помещение при реструктуризации долга.
В этом случае, подавая заявление в арбитражный суд, должник просит ввести процедуру реструктуризации долга, чтобы урегулировать задолженность с кредитором и сохранить жилое помещение.
Важно: максимальный срок, на который может быть утвержден план реструктуризации долга, составляет 36 месяцев.
Выбор правовой стратегии в случае банкротства лица с ипотекой осуществляется специалистами Центра защиты от банкротства и только после полного изучения всех обстоятельств ситуации должника. Сведения о кредиторах, информация об ипотеке, характеристики предмета залога, все сведения о лице, имеющем право на проживание на жилой площади (зарегистрированном на жилой площади), расторжение кредитного договора и изъятие предмета залога.
Важно! Своевременное обращение к специалистам по банкротству — залог успеха в сохранении имущества должника!