Самая Выгодная Кредитная Карта С Рассрочкой: Сравнение И Условия

В России набирает популярность интересный финансовый инструмент — карта Доза. Людей привлекают карты, похожие на кредитные. Кредитными картами можно оплатить практически любую покупку без начисления процентов. Все больше российских банков выпускают подобные продукты, каждый из которых отличается своими преимуществами.

В этой статье Vsezaymyonline подробно рассказывает о том, как работают дозовые карты. Мы также составили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке и оценили отзывы о таких картах.

Как пользоваться кредитной картой рассрочки

Дозовые карты можно использовать для оплаты любого рынка партнерами в других магазинах. Процесс оплаты ничем не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно ввести карту в терминал или приложить ее к терминалу, если он поддерживает бесконтактные платежи, и ввести ПИН-код. В интернет-магазинах введите данные карты и подтвердите SMS-кодом.

В случае с платежным рынком период рассрочки устанавливается в соответствии с условиями карты и магазина. Цена рынка делится на равные суммы в зависимости от количества месяцев в периоде. Эту сумму необходимо выплачивать дозами в течение периода. Для каждого рынка определен отдельный период дозировки. Платеж должен быть внесен за все периоды, и за просрочку платежа банки взимают штрафы и пени.

Как и кредитные карты, дозовые карты имеют свои ограничения, в рамках которых их можно приобретать. Банки могут увеличить их, если карта активно используется.

Дозовые карты продлеваются так же, как и обычные кредитные карты, и переводятся с одной карты на другую, например, у некоторых партнеров, с помощью АТМ и банковских средств. Необходимо вносить ежемесячные платежи. Дата погашения обычно устанавливается в день выпуска карты. Не допускается использование наличных средств за счет лимита карты.

Список партнеров обычно можно уточнить на сайте карты или в приложении для мобильного телефона. У некоторых банков для этого есть отдельные сервисы (например, Совкомбанк Халва), у других они интегрированы в существующие услуги (например, Альфа-Банк для своей карты). Онлайн-банки и приложения позволяют проверять программы платежей, узнавать, сколько у вас осталось на месяц, и совершать платежи.

Рейтинг российских карт с рассрочкой

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но велика вероятность, что человек выберет то, что ему удобно. Чтобы определить, какие карты подходят для активного использования, были сравнены условия всех предложений.

1 Место. Победитель. Халва (Собконбанк)

Халва появилась в России в 2017 году и была выпущена Совкомбанком. Это крупный частный банк с большой филиальной сетью. Банк не первым предложил идею дозовой карты, но первым сделал такую популярную карту. У «Халвы» очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобные дозы и различные бонусы. На карте можно хранить личные средства, оплачивать покупки вне партнерской сети и покупать в банкоматах.

Самая выгодная кредитная карта с рассрочкой: сравнение и условия

Внешне Dosage Card похожа на кредитную карту. У нее есть лимит, размер которого зависит от вашей платежеспособности, но вы приобретаете товары, не превышая свою зарплату. В каждом маркете есть свой период рассрочки, и сумма выплачивается неинтересными частями. Банк и магазин договариваются о стоимости товара, и магазин делает скидку банку. Например, покупатель с картой частичной оплаты приобретает товар на сумму 5 000 рублей. Из них 4 500 рублей уходит в магазин, а 500 рублей забирает банк, за что предоставляет банку скидку в размере 10 %.

Популярные дозовые карты с выгодными условиями были выбраны в четырех банках.

Лучшие карты рассрочки

При выборе дозировочной карты обратите внимание на то, какие партнерские сети работают. В точках продаж, где работают банки, предлагаются карты с частичной оплатой товаров. Однако некоторые банки разрешают использовать дозовые карты в других торговых точках. Для разных продуктов существуют свои сроки дозировки. Если вы платите вовремя, вам не придется много платить. Если вы пропускаете платеж, банк начисляет проценты.

Халва» от Совкомбанка.

Преимущества карты «Халва» — большая сеть партнерских магазинов, владельцы которых совершают покупки в рассрочку. С ее помощью можно купить смартфоны, телевизоры, ноутбуки, мебель и другие товары. Общее количество партнерских магазинов в 2022 году превысит 150 000, а пользователи получат доступ к товарам в 24 категориях. Срок действия маркетплейса достигает 18 месяцев. Однако при включении функции «защита платежей» срок рассрочки увеличивается до 36 месяцев. Подключить услугу можно через мобильное приложение, через личный кабинет на сайте или путем обновления банковских кадров. Обслуживание карты бесплатное.

Хоум Кредит Банк «Свобода

С помощью карты можно приобрести в рассрочку товары в 13 категориях, включая авиабилеты, туристические товары, жилье, мебель, электроприборы и ювелирные изделия. Общее количество сотрудников банка на начало 2022 года составляло 130 000 человек. Максимальная продолжительность администрирования составляет 12 месяцев. Если товар приобретается не у партнеров банка, рассрочка составляет 51 день. Выпуск и обслуживание бесплатны.

Русский стандарт «Платинум».

Партнерская сеть банка насчитывает более 25 000 отделений. Пользователям доступна 21 категория товаров, включая электротовары, товары для дома и продукты питания из супермаркетов. Комиссия за выпуск карты не взимается, но взимается плата за годовое обслуживание в размере 590 рублей. Баллы начисляются в зависимости от суммы покупок, до 25 % в магазинах-партнерах и 1-5 % в других магазинах. Период рассрочки по некоторым категориям товаров составляет до двух лет. Платиновую карту можно использовать и как кредитную (максимальный льготный период — 100 дней).

Тинькофф Банк «Тинькофф Платинум».

Изначально банк выпускал эту карту как кредитную. Однако у карты есть возможность рассрочки. Она активируется в личном кабинете. После активации опции товары приобретаются в рассрочку в магазине-партнере. Сумма, которую можно приобрести в рассрочку, составляет около 1 000 фунтов стерлингов. Пользователям доступны в общей сложности 10 различных категорий товаров, включая одежду, мебель и электроприборы. Годовое обслуживание — 590 рублей, версия бесплатна. Для открытия карты не требуется подтверждение дохода. Период рассрочки платежа — 12 месяцев.

Какую карту рассрочки выбрать?

Одна из лучших российских карт рассрочки — «Халва». Ее партнерская сеть постоянно расширяется, а за просрочку платежей начисляется не более 10 %. В других банках за просрочку платежа начисляется 12 %. Средний срок рассрочки составляет 18 месяцев, но при бесплатном подключении функции «Защита платежей» срок рассрочки увеличивается максимум до 36 месяцев. Единственный недостаток этой карты — низкий cashback на покупки.

Если накопление баллов и проценты на рынке для вас в приоритете, обратите внимание на платиновые карты «Русский стандарт» и «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка. У Тинькофф Банка один из самых высоких лимитов — до 700 000 рублей, а на рынке партнерских магазинов процентные ставки достигают 30 %. По стандартным картам российских банков возврат денежных средств составляет 25%.

Если вы не хотите платить за обслуживание карты и выпуск платежей, обратите внимание на «бесплатные» карты от банка Хоум Кредит. Максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев, но если вы пропустите платеж, с вас снимут до 17,9% от суммы покупки.

Узнавайте о новых статьях IBC по подписке. Совершенствуйте свою финансовую азбуку вместе с нами.

© «IBC». При полном или частичном копировании материалов ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

«Комсомолка» подготовила первый рэнкинг самых выгодных карт с рассрочкой

По результатам сравнения условий, среди пяти банковских карт на рынке, предлагающих клиентам неинтересную рассрочку, дозовая карта «Халва» Совкомбанка — единственная банковская карта, предлагающая возможность оплаты для клиентов с кредитной картой. На втором месте — карта «Платинум» Банка России, на третьем — карта «Тинькофф Платинум».

Эксперты «Комсомольской правды» подробно описывают условия и тендеры по банковским картам, представленным на рынке с возможностью беспроцентной рассрочки. В сравнение вошли условия по максимальным процентным ставкам за пользование кредитными средствами, кроме процентов — период рассрочки во времени, максимальное количество месяцев, стоимость обслуживания карты, количество соответствующих точек продаж, наличие процентов на остаток возврата наличных и возможность получения наличных, всего 11 параметров.

По каждому параметру карта получила от 1 до 3 баллов в рейтинге. клиентов (1-й — 3 балла; 2-й — 2 балла; 3-й, 1 степень; 4-й, 5-й — 0 баллов).

Самые низкие ставки представлены по карте «Халва» (10%), а самые высокие — по карте «Свобода» (34,8%). В целом средняя процентная ставка по всем картам составляет 15-20%. Максимальное количество месяцев по карте «Халва» Совкомбанка — 36 месяцев, за ней следует карта «Платинум» Банка России «Стандарт» — 24 месяца. У остальных карт максимальный срок досрочного погашения не превышает одного года.

Халва» Совкомбанка, „Свобода“ Хоум Кредит Банка и „Кредитная карта Плюс“ Кредит Кардит Европа Банка не обслуживаются. Стоимость карт Тинькофф и Русский стандарт составляет 590 рублей в год.

У «Халвы» самое большое количество магазинов-партнеров — более 220 000. У всех остальных карт гораздо меньше партнеров. У карты «Свобода» банка «Хоум Кредит», ближайшего конкурента «Свободкомбанка», всего 60 000 партнеров.

Из всех представленных карт только карта «Халва» заинтересована в остатке тех же средств. Лидером по наибольшему возврату денежных средств является карта «Тинькофф», предлагающая до 30 % возврата наличных. На втором месте карта «Русского стандарта» — 25 %, а на третьем — карта «Кредит Европа Банка» — до 7 % наличного дохода. Карта «Свобода» не предлагает возврата наличных.

Все карты, кроме карты «Свобода», имеют возможность снятия наличных. Снятие наличных не предусмотрено только для карт «Халва». По другим банковским картам за снятие наличных по акциям взимается комиссия 2,9%, по карте «Тинькофф» — 2,9%.

По сумме баллов первое место с существенным отрывом занимает карта «Халва» Собконбанка (22 балла). Проценты начисляются и на остаток того же капитала, и на снятие наличных. На втором месте — платиновая карта Standard Bank of Russia, одно из лучших предложений по количеству месяцев (24 месяца) и возврату наличных (до 25 %). Карта Тинькофф Банка с возвратом наличных до 30% находится на третьем месте по количеству баллов.

Подробно ознакомиться с рейтингом и узнать об оттенках использования дозовых карт вы можете в материале «КП».

[Разбор] Что еще предлагают банки: карты рассрочки vs кредитки

На днях я наткнулся на предложение открыть дозовую карту — оно меня не особо заинтересовало, но я изначально не понял, чем такая карта отличается от кредитной. По словам администратора, ее главное преимущество в том, что она позволяет в течение нескольких месяцев оплачивать товары, которые вас совершенно не интересуют. Если у вас есть кредитная карта, почему банки предлагают по ней такие невыгодные условия? Я решила разобраться, как это работает и насколько важно принимать во внимание тем, кто все же решается на получение такой карты.

Кому выгодны карты с частичной оплатой?

Но есть ли кредитная карта и зачем мне нужна другая? Существует несколько различий между кредитными и дозовыми картами.

Чем кредитные карты отличаются от дозовых карт

Обе карты имеют пороговый размер капитала. Если вы не погашаете задолженность вовремя, карта рассрочки превращается в процентный кредит. Долг по кредитной карте в случае просрочки должен быть выплачен по более высокой процентной ставке. В этом принцип работы карты схож. А вот разница есть:

Кстати, некоторые банки вместо того, чтобы выпускать индивидуальные дозовые карты.Вместо того чтобы выпускать индивидуальные дозовые карты.В рамках функционала кредитной карты предусмотрен выбор процентной ставки — бесплатная рассрочка платежа — это значит, что клиенты могут покупать товары в рассрочку у банковских филиалов или пользоваться кредитом.

Но, может быть, не стоит заниматься открытием дозовой карты, а оплачивать необходимые вам товары в рассрочку? Понять.

Как оформить дозу или купить карту дозы?

Дозовые карты часто являются обычными кредитами, ведь банки не работают бесплатно. Банк выдает кредит, начисляет проценты, а магазин скидывает эту процентную сумму.

Дозовые карты опасны тем, что позволяют импульсивно покупать много ненужных вещей вместо предметов. Если вы недостаточно дисциплинированы, вам подойдут обычные дозовые карты.

Вот пример. Допустим, вы планируете купить кухонный гарнитур или новейший MacBook Pro. Но по каким-то причинам вы не можете заплатить всю сумму сразу, а можете вносить ее равными частями в течение трех месяцев. В то же время вы не хотите беспокоиться о том, что придется платить проценты банку и возвращать их. В этом случае вам поможет карта с частичной оплатой.

Что нужно учитывать при оформлении карты с частичной оплатой?

В заключение давайте еще раз приведем основные факторы, которые следует учитывать тем, кто подает заявку на получение карты с частичной оплатой.

Ниже мы составили таблицу, в которой сравнили условия по кредитным картам, дозовым картам и покупкам с простой рассрочкой платежа.

Выдаются на конкретный товар в конкретном магазине

Только в соответствующих отделениях банка

До 12 месяцев, проценты выплачиваются после оплаты

Нет, первоначальный взнос 20-30% от стоимости покупки

*В последнее время также появились карты, которые можно оплачивать в рассрочку и обналичивать без комиссии.

Таким образом.

Карты рассрочки появились сравнительно недавно, но являются очень интересным инструментом для экономии на выплатах по кредитам. В основном они подходят тем, кто планирует совершать крупные покупки в отделениях-партнерах банка и уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи по графику. Ознакомиться с предложениями банковских карт рассрочки и сравнить условия можно на сайтах различных агрегаторов.