В борьбе за клиентов банки стараются запустить собственные кредитные предложения с привлекательными процентными ставками и выгодными условиями. Однако, по сути, все предложения одинаковы. Детали и тонкости рассматриваются с точки зрения договора. Узнайте, что важно не упустить из виду при оформлении кредита в банке.
Санкции при просрочке
В каждом банке предусмотрены индивидуальные штрафные санкции в случае просрочки: ежедневные штрафы — 0,5-2% от невыплаченной суммы, единовременные штрафы за просрочку — 500-1000 рублей, ежедневные штрафы до 20% в год от просроченных платежей и т. д. Следует заранее обратить внимание на статус «смягчения». Можно ли оформить разрешение на кредит? Возможна ли отсрочка платежей? Можно ли уменьшить платежи за счет увеличения срока кредита?
Оформление кредита: как взять в долг, чтобы потом не пожалеть
Слово «кредит» происходит от латинского credit um, что переводится как «ссуда». В повседневной жизни мы часто различаем эти понятия. Чтобы занять деньги, мы обращаемся к родственникам или друзьям и ждем, когда они вернут нам одолженное. В случае с займом мы понимаем, что по закону мы обязаны и должны платить проценты. Однако друг, который одалживает вам деньги, может неожиданно попросить вас об одолжении. Когда вы берете деньги в долг у банка, все условия заранее оговорены и не могут быть изменены на ходу. Никто не потребует от вас немедленно все вернуть, потому что условия изменились.
С юридической точки зрения, получив кредит, вы вступаете в финансовые отношения с банком, что позволяет вам пользоваться деньгами и выплачивать проценты в сроки, оговоренные в договоре. Здесь вы можете создать коэффициент ренты. Возьмите его на время и платите за его использование.
В большинстве случаев (особенно в крупных банках) говорят о годовом проценте от общей суммы, выданной клиенту. Например, если вы возьмете в кредит 100 000 рублей на один год под 14 %, вам придется вернуть 114 000.
Прежде чем подавать заявку на кредит, важно понять, какова реальная процентная ставка. Она определяет, сколько банк заплатит за пользование деньгами. Проще говоря, это общая стоимость кредита, о которой банк должен проинформировать клиента. Представьте, что вы увидели рекламу кредита под 5,5 %. Вы приходите в офис и видите, что денежная зарплата плюс еще 2 % не дотягивают до страховки. 1.5%. Тогда реальная стоимость кредита (то есть реальная процентная ставка) составит 12 %.
Прежде чем брать кредит, нужно хорошо сравнить их все и понять свои истинные возможности. Сегодня вам может показаться привлекательной идея сделать большой рынок и платить по частям в дальнейшем. Но не стоит действовать импульсивно. Постарайтесь как можно точнее понять свои доходы и, главное, расходы. Исходя из этого, станет ясно, какую сумму вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц без проблем. В качестве эксперимента уберите из своего бюджета сумму, которую вам необходимо выплачивать по кредиту, и проживите месяц без этих денег. Тогда станет ясно, насколько комфортнее вам будет выплачивать долги.
Безопасные заемщики.
Давайте вернемся к этимологии слова «кредит». Любопытно, что слово «кредит» происходит от глагола credit — «доверять». Это означает, что банки должны прежде всего доверять своим клиентам и иметь основания полагать, что обратившийся к ним человек вернет всю сумму и не столкнется с серьезными финансовыми трудностями. Поэтому в первую очередь они должны знать, каков ваш доход, чтобы оценить, сможете ли вы справиться с выплатами.
Сегодня коммерческие банки считают пенсионеров одними из самых надежных заемщиков. Они ответственны, умеют жить по средствам, почти всегда имеют личные сбережения, получают гарантированный ежемесячный доход и не склонны выбрасывать деньги в мусорное ведро или тратить их на ненужные вещи.
Это дает банкам возможность выпускать специальные предложения для пенсионеров. Это и выгодные проценты по вкладам, и бонусы, и всевозможные подарки» Казначейство вашфинанс. рфинанс. рф ».
Что нужно для получения кредита?
В Сбербанке пенсионеры могут получить потребительский кредит по выгодной процентной ставке 10,9% в год. Они могут получить сумму от 30 000 до 3 миллионов рублей на срок от трех месяцев до пяти лет. Размер процентов рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Частично она зависит от суммы кредита (чем больше денег вы берете в долг у банка, тем ниже процентная ставка).
При оформлении кредита часто требуется довольно большой пакет документов. В разных банках этот список может отличаться. Обычно для проверки благонадежности заемщика просят предоставить справку с места работы или специальную форму 2-НДФЛ, отражающую его доход и сумму уплаченных налогов за определенный период времени. Если вы получаете пенсию на карту Сбербанка и оформляете кредит, то из документов потребуется только один паспорт. Пенсионеры должны предоставить подтверждение трудового стажа. Он должен составлять не менее трех месяцев на текущем месте работы и не менее шести месяцев за последние пять лет.
Одно из требований Сбербанка к заемщикам — на момент полного погашения кредита клиенту должно быть не более 70 лет. Однако это не означает, что у пожилого человека нет шансов на одобрение заявки. В этом случае он должен найти поручителя. Наравне с заемщиком он должен предоставить банку гарантию возврата средств. При наличии поручителя в Сбербанке могут оформить кредит люди, которым на момент последнего платежа исполнится 80 лет.
Как подать заявку на кредит, не выходя из дома
Технически оформить заявку на потребительский кредит несложно. В Сбербанке это делается в три шага. Сначала необходимо подать заявку. Это можно сделать, не выходя из дома, через Сбербанк онлайн в разделе «Кредиты». Вы также можете поиграть с суммой и условиями, чтобы посмотреть, как будут меняться ваши ежемесячные платежи при разных условиях (хотя это только предварительный расчет). Определившись с суммой кредита, заполните анкету, предоставьте достоверные сведения о доходах и отправьте заявку на сайте.
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, вам не обязательно приходить в офис. Ведь данные, в том числе паспортные, есть в банковской системе. Однако если вы хотите оформить кредит, то можете подать заявку и в офисе. Для этого не нужно заранее распечатывать и заполнять заявление. Сотрудники банка помогут вам сделать все на месте.
Второй шаг — дождаться рассмотрения заявки банком. Решение обычно принимается в тот же день и занимает всего несколько минут. Максимальный срок рассмотрения — два рабочих дня. Вы получите уведомление о решении по SMS.
Последний шаг — получение денег. Это можно сделать, не обращаясь в банк. Кредит проверяется на сайте Сбербанк Онлайн (вам нужно заполнить одобренную анкету и следовать инструкциям для завершения процесса). Деньги будут перечислены на вашу карту в течение нескольких минут.
Важные моменты, которые необходимо знать о погашении кредита
В кредитном договоре будут прописаны условия возврата денег банку. В разделе «Порядок погашения» вы увидите пункт «ежегодные платежи». Это означает, что необходимо выплачивать одну и ту же сумму через одинаковые промежутки времени (обычно раз в месяц). Сам платеж состоит из двух частей: процентов (т.е. платы за пользование деньгами банка) и основной суммы. Вам не нужно самостоятельно рассчитывать эти суммы. Еще до подписания договора вам предоставят информацию о размере и сроках выплат.
Если у вас достаточно средств, вы можете погасить кредит досрочно (полностью или частично). Сбербанк не взимает комиссию за эту операцию. Как и в случае с кредитами, досрочное погашение можно осуществить в режиме онлайн. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения не ограничена, и вы можете внести любую сумму. Затем вам предложат выбрать, какие параметры кредита изменить: срок или сумму к погашению. В первом случае деньги возвращаются банку быстрее, а проценты за их использование меньше. Во втором случае уменьшаются ежемесячные платежи.
Важно вносить платежи по графику. Задержка на несколько дней или неделю может показаться не такой уж большой проблемой. Но, как уже говорилось выше, кредит — это прежде всего вопрос доверия. И каждый раз, когда происходит такая задержка, в глазах банка вы воспринимаетесь как ненадежный заемщик. Это может осложнить получение кредита в будущем. Скорее всего, банк не откажет вам, но предложит более высокую процентную ставку. Несвоевременное погашение текущего кредита обойдется вам дороже. Банки взимают штрафы за просрочку платежей. Они определяются в кредитном договоре и могут составлять от сотых долей процента до более крупных сумм.
Если вам срочно нужна крупная сумма денег или вы хотите быстро совершить дорогостоящую покупку, кредит может стать решением проблемы. Однако к этому решению нужно подойти ответственно и беспристрастно оценить свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в ситуации, когда вам придется месяцами терпеть все, чтобы погасить долг.