Telegram-канал бесконечного рисования бумажных книг. Подпишитесь, чтобы стать участником розыгрыша подарков.
В России растут ставки по автокредитам. Банки увеличили доход, рекомендуемый для одобрения кредита, до 116 800 рублей в месяц. За год эта сумма выросла на 14,6%. Важно помнить: банки, страховые компании и автодилеры найдут способ заработать на богатых клиентах. Fintork объясняет, как и каких скрытых поставок в автокредитах следует избегать.
Невыгодный кредит в автосалоне
Вы можете получить финансирование у автодилеров и самостоятельно, изучив и сравнив предложения банков. Важно отметить, что продавцы автомобилей работают с очень ограниченным числом банков. И никто не скажет вам, сколько стоит эта взаимная любовь между банком и парикмахером (конкретным менеджером этой парикмахерской). Поэтому кредитные условия продавца автомобиля, скорее всего, не самые выгодные.
Когда продавец давит на вас, желательно выбирать наиболее интересные условия в комфортной домашней обстановке, а не в гостиной: выход. Если вы решили взять кредит в автосалоне, вы настаиваете на том, чтобы все представители банка рассчитали для вас ежемесячные платежи.
Вы приезжаете к официальному дилеру и узнаете, что нужный вам автомобиль продается в базовой комплектации. Неожиданно (на самом деле нет), приехав туда, вы обнаруживаете, что нужный вам автомобиль доступен только в качестве дополнительной опции. Однако теперь вы можете забрать машину — и она будет вашей! Автосалон рассчитывает, что вы уже определились с выбором, и не откажет вам в сделке, даже по цене чуть выше ожидаемой.
Выход: Вы сами решаете, нужен ли вам автомобиль в таких условиях. Никто не может заставить вас купить его, вы сами решаете, нужен он вам или нет.
Страховка от всего на свете
Одним из условий договора автокредитования часто является страхование. Взносы могут быть уплачены самим заемщиком в страховую компанию или включены в сумму автокредита. Неосторожный клиент будет удивлен: стоимость кредита может быть увеличена в разы. О том, что клиент застраховал свою жизнь, он может узнать только после подписания договора.
Решение: страхование жизни не является обязательным условием для получения автокредита, как бы ни убеждал вас сотрудник салона. Внимательно прочитайте документ. Обратите особое внимание на сноску мелким шрифтом на странице 10. Вы можете отказаться от обязательного страхования, даже если уже подписали договор. Существует так называемый период отказа (14 дней, гарантированных законом), в течение которого вы можете расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией.
При получении автокредита банк берет автомобиль в залог. А с машиной может случиться все что угодно — авария, угон, повреждение и т. д. Поэтому банк хочет застраховать автомобиль за ваш счет. Хотя КАСКО — это добровольное страхование, на самом деле оно является обязательным условием для получения финансирования в большинстве банков. Кроме того, в этой сделке заинтересованы и дилеры. Дилеры обычно получают определенный процент и могут предложить существенные скидки на страхование каски.
Решение: изучите предложения разных страховых компаний. Сравните, что выгоднее. Если вы не хотите платить лишние суммы за страхование автомобиля и не желаете отдавать машину в залог банку, вы можете приобрести автомобиль с помощью простого потребительского кредита.
При оформлении кредита банки любят навязывать дополнительные услуги или скрытые комиссии. Например, они могут одновременно выдать вам кредитную карту, обслуживание которой стоит немалых денег. И вы не должны были соглашаться на это.
Решение: внимательно заполняйте анкету и читайте все условия договора до его подписания. После подписания договора вы можете обратиться в свой банк, чтобы отказаться от навязанных дополнительных платежей. Однако нет никакой уверенности в том, что вам это удастся. Некоторым невезучим водителям было отказано в суде.
Запрет на досрочное гашение автокредита
Банки не любят досрочного погашения кредитов. Ведь они теряют часть своего дохода. Продавец в автосалоне может сказать вам, что нужно внести платежи хотя бы за несколько месяцев. Это не так. Согласно закону, за досрочное погашение кредита штрафные санкции не применяются. В этом случае кредитор получает только проценты, начисленные до досрочного погашения. Однако банки все же указывают в договоре ограничения на досрочное погашение (комиссии, срок и максимальную сумму).
Решение: внимательно читайте кредитный договор. Опасайтесь пунктов, ограничивающих досрочное погашение. Если вы хотите погасить кредит досрочно, необходимо письменно уведомить об этом банк не позднее чем за 30 дней до выдачи средств.