У меня есть кредит 1, 000, 000 перед банком и плачу по договору ипотеки другого банка квартиру (ипотека на сумму 400, 000 р), другой кредит банка платить не могу. Может ли банк, в котором я имею 1, 000, 000 р выкупить закладную у банка с закладной и получить квартиру от меня?
Вопрос о возможном банкротстве и его влиянии на ипотечную квартиру
Бывают ситуации, когда у СБЕР и ВТБ есть требования к ВТБ Ипотеке. Я всегда исправно платил по ипотеке, но бывают ситуации, когда требования СБЕР невозможны, а требования ВТБ на этапе реструктуризации есть. Допустим, Сбер подаст на меня заявление о банкротстве. Что будет с моей ипотечной квартирой? Могу ли я обанкротить потребительский кредит и оставить ипотеку? Т.е. ипотека исправно выплачивается и находится в другом банке?
Александр Пахомов, вице-президент — директор департамента проблемных активов ВТБ 24
— Какие должники были признаны банкротами ВТБ 24, а какие уже были признаны банкротами за последние полгода?
— Средняя сумма задолженности клиентов, чьи банки подали заявление о банкротстве, составляет 3,5 млн рублей. В основном это обеспеченные кредиты, в том числе ипотека. В настоящее время в отношении должников принято решение о признании банкротства и введена процедура ликвидации имущества. В отношении остальных заемщиков введен процесс реструктуризации задолженности. Остальные три заемщика успешно погасили свои долги до введения процедуры банкротства по просьбе банка.
— Есть ли у банка проблема со сбором пакета документов для вывода заемщика из банкротства?
— Никаких проблем нет. Необходимый пакет документов практически идентичен тому, который требуется для подачи искового заявления. При этом закон также предусматривает обязательное предоставление заявителями сведений из Единого государственного реестра юридических лиц о наличии у них статуса должника как у индивидуального предпринимателя. Выписки можно направить непосредственно регистратору, бесплатно в электронном виде с сайта ФНС России или бесплатно в печатном виде. В текущей редакции закона целесообразно исключить кредиторов из обязанности подавать документы, так как наличие статуса индивидуального предпринимателя не влияет на подведомственность дела о банкротстве в суде.
— Как банки отслеживают неплатежеспособность заемщиков?
— Наш банк ежедневно отслеживает публикации о случаях банкротства и, разумеется, использует все доступные источники. Как кредитная организация, обслуживающая счета населения, ВТБ 24 обязан отслеживать всех клиентов, независимо от суммы задолженности, и применять к их счетам лимиты, предусмотренные законодательством.
— На рассмотрении в Кормовом суде уже находится несколько дел о комплексном банкротстве физических лиц, к которым не присоединились кредиторы (в том числе банки). Заинтересован ли ваш банк в деле о банкротстве небольшого заемщика (до 500 000 рублей)?
— Мы намерены участвовать во всех делах о банкротстве должников. Закон вынуждает кредиторов участвовать в деле, поскольку запрещает им использовать иные способы взыскания, кроме процедуры банкротства. В качестве альтернативы кредит может выплачивать поручитель, не являющийся банкротом.
— С какими проблемами уже столкнулся ВТБ 24 в делах о личном банкротстве?
— В настоящее время в суды поступает значительный поток заявлений о банкротстве, в связи с чем судебные органы перегружены, и дела рассматриваются не так быстро, как хотелось бы. Чаще всего мы сталкиваемся с ошибками в публикациях о банкротстве: неверное имя, дата рождения и т. д. Такие ошибки затрудняют мониторинг. Также мы сталкивались с ситуациями, когда ВТБ 24 не был проинформирован о проведении совета кредиторов в деле о банкротстве крупного заемщика. Такие нарушения могут быть как случайными, так и преднамеренными.
В законодательстве существует ряд пробелов, которые необходимо устранить. Объясните последствия введения этого процесса, который определит процесс изъятия жилья, где проживает другой человек, и судьбу процентов, возникших в результате процесса ликвидации имущества.
— Каковы преимущества и недостатки признания граждан банкротами для банков?
— Основным преимуществом банкротства для нас является то, что мы ориентируемся на механизм сделок с должником и более гибкий и ориентированный на кредитора процесс использования залога. К недостаткам можно отнести процедурную сложность и длительность процесса.
«ВТБ» прекратит существование из-за санкций. Правда или нет
ВТБ — один из крупнейших банков России, услугами которого пользуются более 14 миллионов человек. Кроме того, компания обслуживает более 500 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, помогая им вести свой бизнес. Поскольку данная кредитная организация является одним из системообразующих предприятий, ее крах может иметь крайне негативные последствия для всей российской экономики и всего инвестиционного климата в области. Из-за санкций, введенных западными странами, этот финансовый институт за последние месяцы потерял почти всю свою капитализацию на фондовом рынке и сейчас находится на уровне 2000-2010 годов. Важно знать, прекратит ли банк свое существование.
Практически все новостные каналы, в том числе и зарубежные, активно распространяют информацию о том, что активы ВТБ в Европе, Великобритании, США и других странах арестованы, а против компании введены «разрушительные санкции». Кроме того, многие крупные платежные компании и платежные системы уже отказались от сотрудничества, а клиенты финансовых учреждений отказываются экстренно переводить средства в другие банки, опасаясь санкций и последствий для ВТБ. Снятие наличных — это не единичные случаи среди клиентов компании, а масштабное явление. Среди клиентов компании царит настоящая паника, например, потому что активы «ВТБ Инвестиции Брокер» заморожены.
В это непростое и очень тяжелое для всех россиян время, когда доллар продается за 100 рублей, финансовый фонд ВТБ разместил важную информацию для своих клиентов на своей домашней кредитной странице, которая рассылается всем клиентам по электронной почте. Поэтому, как заявил председатель правления банка ВТБ Андрей Костин, никакой паники и страха нет, так как у банка достаточно ликвидности и финансовых ресурсов, чтобы полностью выполнить все свои обязательства. Кроме того, кредитные организации находятся в тесном контакте и активно сотрудничают с Центральным банком России. Он готов оказать всю необходимую финансовую и юридическую помощь в экстренных ситуациях.
Поэтому, согласно позиции банка, клиенты не должны задумываться о том, что рискуют лишиться своего финансового учреждения. Ведь это невозможно одновременно по двум причинам: клиент не должен быть клиентом финансового учреждения ВТБ и клиент не должен быть клиентом банкомата или отделения. Однако, понимая опасения клиентов, финансовые учреждения ВТБ предоставляют каждому клиенту возможность снять наличные в необходимом объеме через банкомат или отделение, если возникнет такая необходимость. Все банковские системы продолжают исправно работать, отделения функционируют по обычной программе, и никто их не закрывает. Более того, все активы могут быть переведены в другой банк, если возникнет такое желание. Исходя из этого, все слухи о том, что банк прекратит свое существование из-за этой санкции, понятны — это лишь фантазии и активно распространяемая социальными сетями опасность.
Ранее сообщалось, что «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-Банк» уволили вклады под 20% годовых.
*Сервисы были признаны судами экстремистскими и запрещены в России.