Закладные редко добываются в одиночку. Обычно один из законных супругов или родственников родителей привлекается в качестве соисполнителя. Почему это необходимо?
Заемщикам выгоднее получить больший объем кредита. Однако иногда из-за разных условий жизни одна из сторон сделки хочет выйти из ипотеки. Возникает вопрос: как снять обязательства с созаемщика и каковы условия переоформления кредитного договора?
Рассмотрим пример: бисексуальный заемщик берет ипотеку на 30 лет и через три года решает расторгнуть договор. Одна из жен не намерена выплачивать ипотеку и хочет от нее избавиться.
Как вариант, если происходит развод и один из супругов планирует самостоятельно оплачивать купленную в ипотеку квартиру, то разумно выселить второго супруга из договора заемщика. Ведь может случиться так, что после развода заемщик будет выплачивать кредит самостоятельно, и в какой-то момент бывшей жене придется делить квартиру на правах совместного проживания. По закону квартира, приобретенная в браке, по-прежнему имеет статус совместно нажитого имущества. Чтобы обезопасить себя от неприятных последствий такой ситуации, стоит подумать о заключении соглашения, свидетельствующего о совместном приобретении, распределении кредитных долгов и отказе от другой части имущества. Нотариальный документ свидетельствует о том, что стороны пришли к соглашению. Такое соглашение также может быть брачным договором.
Чтобы отозвать соавтора, необходимо подать заявление в банк, подписавший кредитный договор. В заявлении необходимо указать причины, по которым вы хотите отказаться от соавторства. Будьте готовы собрать необходимый пакет документов. Для разведенных супругов — это соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе и правоустанавливающие документы на недвижимость. Кроме того, вам понадобятся документы о доходах основного заемщика. Это связано с тем, что при столь значительном изменении кредитного договора банк хочет заново проконтролировать платежеспособность клиента. Поэтому будьте готовы предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.
Сотрудники банка также попросят обоих заемщиков прямо и лично подтвердить в отделении банка, что они согласны на исключение одного из них из договора. Если один из заемщиков не явится в банк, это может не лучшим образом сказаться на окончательном решении.
В некоторых случаях можно рассмотреть возможность обмена соавторами на основе обязательств. Как правило, в таких случаях ипотека переоформляется, а новый кредитный договор предусматривает иную структуру частей сделки. Однако банк должен предварительно оценить платежеспособность нового заемщика, степень родства и причины смены соавтора. Такие случаи очень редки и всегда рассматриваются в каждом конкретном случае.
Если кредитная организация удовлетворяет требованиям основного заемщика, ему предлагается подписать дополнительное соглашение к договору или заключить новый кредитный договор. После завершения процесса переоформления все изменения должны быть зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости. После этого процесс выхода Координатора из кредитного договора можно считать завершенным.
Аннулирование собственности созаемщика
Если заемщик своевременно вносит платежи, можно решить вопрос путем подписания договора. Например, основной заемщик обязуется погасить кредит, а созаемщик не претендует на купленную недвижимость (это может сделать созаемщик). В большинстве случаев такие соглашения подписываются супругами при разводе. Если они не могут договориться таким образом (а брачный договор не регулирует этот вопрос), то каждый получает половину долга и половину имущества.
Если основной заемщик уже перестал выполнять свои обязательства перед кредиторами, отказ координатора становится очень сложным — ему приходится обращаться в суд. Единственный вариант договориться с кредиторами — привлечь новых созаемщиков к «старому» созаемщику.
Исключение созаемщиков из кредитных договоров: инструкция
Отказ отозвать координатора
Кредитор действительно может отказать в отзыве координатора из договора. Причинами этого являются потенциальные риски. Если они высоки, то вероятность отрицательного решения возрастает. Примеры таких ситуаций — у заемщика уже есть не тот кредит, уровень его дохода невысок, а кредитная история нулевая.
Как исключить созаемщика из ипотеки? Пошаговая инструкция для начинающих
Кредитная история каждого человека уникальна. Иногда для получения ипотеки требуется коалиция вооруженных сил с другими людьми. Совместные действия повышают вероятность одобрения заявки и увеличивают сумму кредита. Однако жизнь непредсказуема. Обстоятельства меняются. Отношения пересматриваются. И возникает вопрос — как вывести созаемщика из ипотеки, не нарушив прав другой стороны. Это сложный проект, требующий взвешенного подхода и знания законодательства. Но его можно решить, если действовать осознанно и ответственно.
Непосредственно перед началом процесса созаемщику необходимо выяснить, на кого оформлен ипотечный кредит. Это имя человека, который отвечает за погашение кредитного договора с основным заемщиком.
Можно ли исключить созаемщика из ипотеки
Разумеется, это возможно при соблюдении различных условий.
Если новый основной заемщик ранее не являлся собственником недвижимости, ему должна быть выделена доля. Размер этой доли определяется клиентом индивидуально.
Если между созаемщиками есть супруги, национальное законодательство предусматривает два способа выхода из сделки
Решив исключить одного из координаторов из кредитного договора, банковская организация тщательно оценивает риски. В частности, она анализирует уровень дохода остальных созаемщиков и их способность своевременно выплачивать ипотеку. Если в процессе рассмотрения заявки и администрирования документа выясняется, что оставшийся созаемщик/СС не в состоянии самостоятельно выполнять обязательства по ипотечному кредиту, банк отказывает ему в просьбе об освобождении. Кредитный договор. Таким образом, решение об освобождении созаемщика зависит исключительно от оценки банком финансовых возможностей другого созаемщика и риска неуплаты кредита.
Сбор документов.
В связи с отсутствием юридического признания граждан между ними часто возникает вопрос — как получить ипотечное софинансирование. В этом случае необходимо соблюдать определенный порядок действий. Первый шаг предполагает сбор необходимых документов. К ним относятся
В случае развода также необходимы соответствующие справки и соглашения, подтверждающие раздел имущества.
Изменение интеграции сторон в ипотечном договоре путем подачи заявления.
Самый распространенный вопрос — может ли ипотечный созаемщик самостоятельно изменить состав сторон договора, не выходя из дома. Такая возможность предлагается клиентам некоторых банков, например Сбербанка. Все необходимые действия производятся через финансовый офис финансового учреждения или через приложение для мобильного телефона. Дополнительная опция предполагает личное присутствие. В этом случае необходимо найти ближайший офис банка (все адреса указаны на официальном сайте) и прийти в него в часы работы.
Сотрудники банка тщательно проверяют документацию и рассматривают поданную заявку. После этого принимается решение.
Если банк примет положительное решение об исключении совладельцев из кредитного договора, всем заемщикам придется подписать обновленный пакет документов. Это необходимо для внесения юридически значимых изменений в условия существующего кредита. В частности, созаемщик должен подписать следующие документы дополнения к кредитному договору, дополнения к договору об обеспечении (если требуется) и корректировки к закладной (если таковые имеются). Только после подписания всех обновленных документов заемщик будет официально исключен из одного из первоначальных условий кредита.
Регистрация изменений в Росреестре
После получения окончательного согласия банка на исключение координатора заемщик должен предоставить документы, подтверждающие оформление нового договора и регистрацию права собственности на недвижимость.
В частности, банк должен получить договор регистрации с новым собственником и выписку из ЕГРН с У П-Дата. Это необходимо для юридического подтверждения перехода права собственности и сверки базы данных банка.
Следует отметить, что положительное решение банка действительно в течение двух календарных месяцев (60 календарных дней). Если в течение этого срока обновленный кредитный пакет не будет подписан всеми сторонами, изменение состава заемщиков не будет юридически гарантировано. По истечении этого срока необходимо заново подавать документы на экспертизу. Поэтому после согласования с банком заемщику следует незамедлительно подготовить все необходимые документы, чтобы успеть внести все изменения в установленный срок.
Онлайн-запрос.
Еще один способ подачи заявки — использование общих сервисов крупнейших российских банков. Сбербанк разработал онлайн-сервис, способный решить комплексные имущественные и ипотечные проблемы. С его помощью можно подать заявку на ипотеку, найти подходящую недвижимость, купить и продать ее. Кроме того, сервис предлагает широкий спектр возможностей для современных участников заимствования.
Чтобы внести изменения в ипотечный договор, C o-Host требует использования личного кабинета или приложения. Сначала необходимо авторизоваться и нажать ряд различных кнопок.
Далее следует шаг за шагом следовать инструкциям сервиса. Чтобы облегчить работу пользователей, Myalpari предоставляет шаблоны необходимых документов — заявлений, анкет и т. д. Пользователь может самостоятельно распечатать документ, заполнить его, поставив подписи обеих сторон, и отсканировать в электронном виде. Эти сканы затем прикрепляются к заявлению вместе с другими документами.
После подачи заявки через сервис банковскому учреждению требуется до 14 рабочих дней, чтобы рассмотреть ее и принять решение об отказе координатора от кредита. Уведомление о результате отправляется в офис или на мобильное приложение.