Количество заявлений о банкротстве, поданных во внесудебном порядке, растет с каждым годом. Так, в УФО их число составило 5 по сравнению с 2023 годом. В то же время банкротства, поданные в суд, встречаются среди граждан все реже, а количество судебных заседаний сократилось на 11,1 % по сравнению с прошлым годом. По данным Федресурса, общее количество внесудебных должников в стране выросло в шесть раз, а количество слушаний по экономическим банкротствам увеличилось на 18,2 %.
За девять лет, прошедших с момента начала банкротства, 1,19 миллиона россиян заявили, что не смогут оплатить свои финансовые счета. В 2020 году банкротство можно будет оформить без судебного вмешательства. За это время было рассмотрено 213 000 дел на общую сумму 7,3 млрд рублей.
Ответственность банкрота перед банком
Заемщики должны понимать, что банкротство обязывает их соблюдать некоторые ограничения. Например, банкрот может повторить процесс только через пять лет. Ограничительные меры включают в себя запрет на открытие ООО, финансовых, страховых и инвестиционных компаний, а также населения.
При подаче заявления на получение кредита в ближайшие пять лет банкрот должен обязательно показать, что в отношении него проводилась процедура банкротства.
Важно понимать, что банки с осторожностью относятся к заемщикам, проходящим этот процесс. Скрыть информацию от банка или удалить банкротство из кредитной истории невозможно.
Банки не хотят сотрудничать, но в то же время им известно немало случаев, когда они дают своим клиентам шанс и выдают новые кредиты, особенно с обеспечением. Например, по кредитам, защищенным залогами, которые подлежат конфискации и ликвидации в случае несвоевременного погашения долга».
Одобряют ли ипотеку банкроту?
Несомненно, предыдущая неплатежеспособность играет негативную роль при принятии решения о выдаче ипотеки в течение пяти лет после завершения процесса. Однако заемщики обеспокоены тем, что об одобрении объявляется вскоре после фактического ограничения и восстановления репутации клиента.
По словам экспертов, закон не запрещает постбанкротные приобретения, решение об их разрешении принимает финансовое учреждение. Заемщик не может обмануть банк или скрыть свое положение.
Если клиент ранее заявлял о своей финансовой несостоятельности, он не может это скрыть, так как вся информация публикуется на сайте EFRSB и может быть проверена сотрудниками банка. Нет такого закона, который бы налагал на гражданина ответственность за сокрытие статуса банкрота, но при намерении обратиться в банк он обязан сообщить о том, что ранее уже проходил эту процедуру, — продолжает Ралиф Ханнанов.
Мнение представителя ГК «Первый Трест»
Банкротство не должно рассматриваться как «единый билет». И не стоит полагать, что банк автоматически откажет. Как и прежде, одобрение ипотеки возможно, если у заемщика есть подтвержденный доход. Конечно, мы не можем быть уверены, что однажды это станет общепринятой практикой, но пока такие примеры есть, мы можем продолжать работу по поиску решений.
Например, в компании «Первый Трест», одном из ведущих агентств недвижимости «Баскирия», считают важным обсудить вопрос банкротства как часть проблемы ипотеки и возможность ипотеки для этой категории людей.
‘Первый трастовый’ заинтересован в том, чтобы обратившиеся в него граждане, в том числе признанные ранее банкротами, успешно прошли все этапы и получили ипотеку. Кроме того, некоторые банки вводят специальные кредитные программы для людей, испытывающих трудности из-за плохой кредитной истории», — говорит представитель производителя.
Как банкроту повысить шансы на одобрение ипотеки?
Банковские брокеры советуют при работе с банкротами, имевшими в прошлом банкротство, проявлять повышенную осторожность и профессионализм. Существует несколько инструментов, которые помогут склонить банки в пользу положительного решения и увеличить шансы на получение ипотеки.
Например, они могут пригласить поручителей или увеличить сумму первоначального взноса. У банков могут быть программы для клиентов с плохой кредитной историей, которыми вы можете воспользоваться.
Ключ к успеху — работать над исправлением своей кредитной репутации. Банкротство — это не конец игры, это принцип, который требует вдумчивого подхода к планированию бюджета. — Главный ключ к доверию банков — демонстрация финансовой стабильности и ответственности.
Важно, чтобы покупатель и производитель сотрудничали, чтобы банк принимал благоприятные решения. Да, и в этом случае даже такой, казалось бы, организованный подход не может гарантировать абсолютного успеха. Как уже говорилось выше, необходимо помнить, что процесс банкротства не проходит бесследно. Первое доверие» применяется в практике систем поддержки клиентов, чтобы дать банкам возможность принимать выгодные решения по ипотеке после банкротства. И если ваша новая жизнь начнется в новом доме, это замечательно.