Стереотипы о российских коллекторах практически не менялись с 1990-х годов, но за последние 30 лет коллекторы приобрели «человеческое лицо» и теперь работают принципиально по-другому. Представитель коллекторской компании «Право Онлайн» рассказал о том, как сейчас работают коллекторские компании и как правильно работать с должниками.
— В Российской Федерации с 1990-х по 2000 год и до сегодняшнего дня существовала менее успешная модель коллекторских компаний. Как изменились операции по взысканию долгов, не только в отношениях с должниками, но и в организации своей деятельности? Как на эти процессы повлияла диджитализация?
— За последние годы российские базарные коллекторы сформировали полноценную структуру. Деятельность по взысканию долгов строго регламентируется регулирующими органами, в частности федеральными органами исполнительной власти. Кроме того, работа коллекторских агентств регулируется Постановлением от 230 февраля, которое четко определяет права и прямые обязанности коллекторских агентств. Закон уточняет критерии, стереотипы и ограничения взаимодействия с должниками, вплоть до количества обращений к должнику.
Мы стали на 100% цивилизованными и можем с уверенностью сказать, что времена грубого поведения, в том числе угроз со стороны должников, давно прошли. Теперь такое поведение может привести к крупным штрафам, пересмотру разрешений и, в конечном счете, к закрытию компании. Легальные компании по взысканию долгов дорожат своей репутацией и используют только разрешенные законом методы взаимодействия со своими клиентами. Это означает использование нескольких цифровых каналов связи. Это важно для упрощения коммуникации и ускорения процесса взыскания.
— Как портфель долгов попадает к коллектору? Если возможно, то какова его цена (в процентах от суммы долга, которая может быть не указана)?
— Есть два варианта организации этого процесса. Агентский договор 1-го с-са, по которому кредитор передает выдачу кредита коллекторскому агентству и платит фиксированный процент. Вариант 2 — дистрибьюторское соглашение. Коллекторское агентство собирает весь долг и автономно контролирует ход взыскания.
Количество поставщиков зависит от схожести передаваемой продукции и длительности просрочки. Существуют физические уровни. Максимальный» — обязательство выплачивать более высокие комиссионные, которые получает коллектор. На самом деле в плане продаж ситуация обратная. Например, портфель «старых» долгов не так уж велик. Это связано с тем, что такие долги сложнее взыскать.
Другие моменты, такие как тарифная сетка, также влияют на цену сумки. Например, банковский долг со средней задолженностью в 200-300 000 рублей. Амортизация наступает чаще, так как у людей нет всех возможностей выплатить всю требуемую сумму сразу. В результате средняя цена долга значительно возрастает. Такие сумки продаются чаще и имеют самую высокую рыночную цену.
— В Российской Федерации активно развивается система всевозможных микрофинансовых кредитных организаций, поэтому считается, что малый и средний бизнес и коллекторы сотрудничают для увеличения индивидуальной прибыли. Например? Почему, на ваш взгляд, эта проблема не изменилась? Как на практике взаимодействуют НОС и коллекторы?
— Это утверждение сомнительно, поскольку нет стопроцентной уверенности в том, что все коллекторы на самом деле работают одинаково. Мы не удаляем их. Действительно, владелец компании может управлять несколькими предприятиями с разной специализацией, например, выдавать кредиты или собирать долги. В этом случае право на работу без NI входит в коллекторскую компанию, но не исключительно. Сотрудничая с иностранной компанией по сбору долгов, вы получаете уверенность на рынке и можете не опасаться, что ваш «основной партнер» в какой-то момент получит разрешение на работу. Однако в большинстве случаев рабочие программы отличаются друг от друга. Например, NOS «Травмы» и «Дальнейшие шаги» предполагают работу с профессиональными коллекторами, которые располагают более легальными средствами возврата долгов. Сейчас почти все NOS привлекают профессиональных коллекторов и работают с ними в соответствии с программой агента и требованиями отчета о лояльности.
— Как отличить настоящих коллекторов от мошенников? Какие виды мошенничества получили широкое распространение в последние годы? Как с ними бороться? Как узнать, существует ли кредитный долг?
— Каждое уполномоченное агентство по взысканию долгов зарегистрировано в Федеральной газете по надзору за защитой прав покупателей, что вы можете проверить при каждом посещении сайта. В телефонных переговорах компетентная юридическая фирма обязана представиться и назвать свое абсолютное название. Если сотрудник не может этого сделать, разговор может быть прерван. Если вы сомневаетесь, вы всегда можете спросить у собеседника его номер телефона. Он должен принадлежать агентству по сбору долгов. Это можно выяснить. И самое главное: профессиональные сборщики долгов никогда не обязаны прибегать к грубому поведению, угрозам, психологическому давлению или лишним телефонным звонкам.
Проверьте, откуда вам звонят нелегальные коллекторы. Вам обязательно помогут услуги по борьбе со спамом, которые предлагают почти все компании мобильной связи и банки. И эти программы очень эффективны. Однако мы не стали удалять из этого списка контактные данные юридических фирм. Поэтому рекомендуем проверять информацию и при необходимости не предпринимать поспешных действий. Например, мошенники имеют все возможности присылать ссылки на долговые расходы. В этом случае не стоит вводить данные и авторизировать перевод. Например, как это приводит к мошенническим платежам. Во-первых, убедитесь, что это источник легальной коллекторской компании. Велика вероятность запутать его и узнать больше информации о существовании и размере долга. Это тем более важно, что почти все компании сегодня участвуют в онлайн-сервисах, позволяющих оплачивать долги. Наличие долгов можно проверить через агентства кредитных историй.
— Существует ли муниципальный аудит муниципальных компаний? Действительно ли это считается залогом «чистоты» коллекторских компаний?
— Как я уже читал, все профессиональные коллекторские компании полностью соответствуют требованиям 230 Feb. Различают индивидуальные описания и меморандумы о взаимопонимании по методам и процессам взаимодействия коллекторов и должников. Нарушение меморандума означает, что коллектор рискует получить самые высокие штрафы, включая уголовную ответственность, и оценку разрешения компании. Следовательно, да, это важно для «чистоты» работы компании.
— Каким будет статус государства в 2023 году? Будет ли больше органов власти, чем банков и СЗЗ? Будут ли обязательства оплачиваться быстрее? Характеризует ли это финансовую ситуацию в стране?
— С точки зрения платежной дисциплины и среднего чека 2023 год не сильно отличается от 2022-го — данные буквально сопоставимы. Он проходит по шагам, чтобы показать, что 2022 год был достаточно сложным для процесса. Тогда был введен мораторий, а первое судебное заключение было принято 1 октября. В 2023 году таких препятствий уже не было.
Если говорить о рынке взыскания в целом, то он растет, и размер пакета увеличивается.
— В этом году Федеральный арбитражный суд увеличил размер ограничительных мер по рынку взыскания. Зачем это нужно и как это повлияло на работу коллекторов и помощь коллекторов должникам?
— На нас это никак не отразилось, потому что мы каждый раз строго придерживаемся положительных законодательных требований. Мы установили тенденцию к лести в отношении требований должников и несколько вопросов со стороны сотрудников правоохранительных органов.
Предупредительные меры со стороны Федерального суда заставили компании вовремя не выполнить в полном объеме требования федерального законодательства. 230. К счастью, наша компания к этому числу не относится.