Согласно статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве (bankrot. fedresurs. ru), их количество с каждым годом значительно увеличивается. Если в 2015 году в стране было 1000 случаев банкротства, то в 2018 году уже 45200. Только в Саратовской области около 2 000 человек решили начать жизнь с чистого листа.
Экономическое образование населения сегодня также растет, и многие прекрасно понимают, что банкротство — это не наказание, а цивилизованное и законное решение проблемы неподъемных долгов. Об изменениях в законодательстве и о том, как найти законные возможности не платить по своим долгам, нам рассказал Станислав Эдуардович, руководитель саратовской компании «Нетдолг» (netddolgoff.ru).
-Станислав, вы занимаетесь банкротством уже более пяти лет. Растет ли количество людей, нуждающихся в ваших услугах?
— Да, с каждым годом все больше и больше людей узнают об этой возможности и избавляются от своих долгов. Всем должникам, которые больше не могут платить по кредитам, я могу сказать: не ждите, что законодатели исправят закон и отберут у вас возможность официально снять долг. В 2019 году он уже принес несколько изменений в закон о взыскании долгов по кредитам и займам.
— Самыми неожиданными для должников являются уникальный арест жилья, повышение вероятности взыскания долгов работодателями и новые характеристики кредитов в СЗ. Изначально хотелось бы успокоить всех тех, кто имеет большую сумму долга по кредиту и опасается, что останется на дороге. На данный момент закон запрещает принудительную продажу долгов. Однако стоит отметить, что здесь это правило действует на 100%, если квартира или дом не заложены по ипотеке. Однако на единственное жилье гражданина можно наложить арест (запрещены продажи, дарения и другие сделки).
— Однако в части взыскания долгов через нанимателей закон изменился.
— Да, закон был подписан в конце 2018 года. Теперь кредиторы имеют право взыскивать долги через работодателя должника, а также при участии судебного пристава-исполнителя. Ранее это было разрешено, но изменения коснулись самого долга. В 2019 году при участии работодателя можно будет взыскать до 100 000 рублей (ранее — до 25 000). Это могут сделать как ММП (микрофинансовые организации), так и физические лица, имеющие соответствующее судебное решение. Все, что требуется, — это исполнительный документ, подтверждающий, что должник задолжал определенную сумму. Далее исполнительный документ направляется в суд, который выносит решение непосредственно работодателю. После получения исполнительного документа работодатель обязан перечислять деньги из зарплаты должника на счет кредитора до тех пор, пока они не будут перечислены на счет должника.
— Как поправки к закону влияют на займы, выдаваемые НИ?
— С начала года закон полностью действует в пользу должника, устанавливая жесткие ограничения по сумме долга и процентным ставкам.
До 1 июля 2019 года на НГИ не может быть возложена задолженность (включая все начисленные штрафы, проценты, пени и другие платежи), превышающая в 2,5 раза первоначальную сумму займа. С 1 июля лимит составит двукратную первоначальную сумму кредита. В дальнейшем максимальное увеличение суммы кредита может составлять только 1,5 раза. Не осталась без внимания и процентная ставка. На сегодняшний день она составляет 2,2 % в день. С начала 2019 года она ограничена до 1,5 % в день. В будущем будет запрещен 1 %. Если кредит выдан «черным кредитором», получить его в суде без информации из официального реестра невозможно.
— Могут ли должники по-прежнему выезжать за границу?
— Возможность ограничения выезда за границу по долгам по кредитам, штрафам, ЖКУ, если они превышают 30 000 рублей, не изменилась. Такой запрет может быть наложен только мировым судьей.
— Многие люди беспокоятся о последствиях, которые наступают после банкротства.
— Да, именно поэтому большинство должников тянут до последнего и не обращаются к профессиональным юристам. Согласно статье 213.30 Кодекса о банкротстве, повторное банкротство фактически запрещено в течение пяти лет после завершения процедуры. Однако на практике мало кто хочет снова падать духом, чтобы передавать бесконечные звонки коллекторов или встречи с ними. В течение пяти лет, обращаясь в банк за новым кредитом, вы обязаны указывать, что подали заявление о банкротстве. Но нужен ли вам новый кредит? В течение трех лет вы не можете быть членом административного органа юридического лица.
— Лицо, общая сумма долга которого превышает 300 000 рублей, а доходы и имущество должника не позволяют погасить долг. При этом период задолженности, имущество и сделки не влияют на возможность банкротства. Согласно статье 213.4 закона, процедура банкротства физических лиц подходит для всех граждан, которые действительно не в состоянии оплатить свои обязательства. и недостаточный доход для погашения кредита в разумные сроки или при его отсутствии.
— Многие люди начинают паниковать после того, как у них появляется первоначальная возможность платить по кредиту.
— Главное в такой ситуации не просто ошибиться, например, если человек идет и погашает очередной транш кредита и получает микромаленькую процентную ставку. Нет смысла оформлять гарантированный кредит на квартиру и ждать, что завтра будет лучше. Если у вас уже есть проблемы с доходами, то увеличение кредитной нагрузки только усугубит ситуацию. Вам необходимо выбраться из кредитной иглы и обратиться к профессиональному юристу, чтобы определить, как можно добиться наилучшего результата.
— Многих интересует вопрос: если вы не платите более трех лет и банк теряет срок исковой давности, исчезает ли долг?
— Никто не избавляет от кредитных долгов. По своему опыту знаю, что организации, имеющие долги, не оставляют его в покое. Они приходят, звонят и требуют погасить долг. В общем, это их законное право. Да, с упущенным сроком исковой давности вы не сможете сдвинуть с мертвой точки процесс взыскания со всеми вытекающими последствиями. Но и здесь все очень просто. Срок исковой давности отсчитывается с момента последней переписки с банком, а не с момента последнего платежа. То есть телефонный звонок, письмо. Кредитор также имеет право обратиться в суд с просьбой восстановить срок исковой давности. Обычно суд встает на сторону банка. Поэтому ждать три года — не выход из ситуации.
— Расскажите правдивую историю о человеке, попавшем в сложную финансовую ситуацию.
— К нам обратилась молодая женщина, Виктория. У него была хорошая работа с достойной зарплатой, когда он попал в неприятную ситуацию. У нее заболел ребенок, и она не могла выплачивать кредит, потому что ей пришлось оформить пособие по уходу за ребенком и сидеть с ним. Затем Виктория вообще уволилась с работы. От своего знакомого он узнал о том, что люди проходят процедуру банкротства. Он нашел в интернете нашу компанию NetDolduff и подал заявку. Мы позвонили и договорились о встрече. Процесс банкротства длился около полугода. В результате женщина получила то, о чем просила, — все долги с нее сняли, коллекторы перестали звонить. В общем, жить стало легче.
— Не секрет, что многие люди сегодня буквально живут в долг, и большая часть их зарплаты уходит в банк на погашение кредитов. Почему так происходит?
— Сложно сказать, почему. Здесь действует множество факторов. Желание иметь все и сразу, низкие зарплаты большого количества россиян не позволяют покупать товары без больших доз. И, конечно, наш менталитет диктует: нужно покупать товар в большом количестве. …тогда можно как-то выкрутиться. В нашей психологии заложено стремление немного преувеличивать свои финансовые возможности. В конце концов, бывают непредсказуемые обстоятельства. Сегодня вы ценный специалист в надежной компании, завтра вас сократили или вы заболели, доход уменьшился, а кредит все еще существует. И в большинстве случаев не один.
— И последний вопрос: как отличить безжалостных юристов, обещающих золотые горы, от настоящих экспертов?
— Сделать это совсем несложно. Во-первых, специалисты ничего не обещают, но они изучат вашу кредитную историю, доходы и т. д., а затем примут решение о возможности банкротства. Ну, а на сайте юридической фирмы вы всегда можете ознакомиться со статистикой выигранных дел и пообщаться с клиентами — люди не обманывают.
Юридическая фирма Netdolgoff предлагает услуги по банкротству физических лиц и всю юридическую помощь должникам. Сайт Netdolgoff.ru.
Арбитражный суд Саратовской области (студент 1 курса)
Арбитражный суд г. Саратова является первой судебной инстанцией по делам о банкротстве физических и юридических лиц и расположен по адресу: 410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, 1. К компетенции Кормового суда г. Саратова относятся
В случае признания гражданина несостоятельным (банкротом) арбитражный суд вводит процедуру банкротства и утверждает кандидатуру арбитражного управляющего для этого действия.
После завершения процедуры банкротства арбитражный суд выносит определение об освобождении (или освобождении) должника от иска.
На арбитражный суд также возложена обязанность по рассмотрению и вынесению решений по всем заявлениям, ходатайствам и жалобам, поданным в ходе производства по делу о несостоятельности.
12-й апелляционный суд (вторичные органы)
Суд расположен по адресу: ул. Лермонтова, д. 30, корп. 2, г. Саратов, 410002, и рассматривает апелляционные жалобы на законность и обоснованность судебных актов, принятых Арбитражным судом г. Саратова.
В компетенцию 12-го апелляционного суда также входит рассмотрение жалоб на судебные акты, вынесенные следующими арбитражными судами.
Арбитражный суд (уголовный суд) Поволжского округа.
Суд расположен по адресу: 420066, г. Казань, ул. Красносельская, д. 20 и рассматривает апелляционные жалобы на правильность решений по применению норм материального и процессуального права, вынесенных Арбитражным судом Саратовской области и Двенадцатым арбитражным судом. Апелляционные жалобы по гражданским делам, делам о банкротстве и административным делам.
В юрисдикцию Волжского окружного суда также входит рассмотрение апелляционных жалоб на судебные акты, вынесенные апелляционным судом. А именно:
Верховный суд Российской Федерации Экономический университет Верховный суд Российской Федерации
Верховный суд Российской Федерации в делах о банкротстве является последней (высшей) инстанцией, к которой относится надзор за деятельностью Арбитражного суда. Выступая в качестве второстепенной и нижестоящей инстанции в порядке надзора, он имеет право пересматривать судебные акты и выносить собственные акты, не подлежащие пересмотру, с учетом ранее не оплаченных событий.
Судебная практика основывается на решениях Верховного суда РФ, который помогает нижестоящим арбитражным судам выносить решения.
Исключение составляют дела, касающиеся государственной тайны, в которых Верховный суд РФ выступает в роли первокурсника.
Администрация Верховного Суда Российской Федерации, 121260, Москва, Поварская улица, 15, стр. 1.
Если по объективным основаниям доказано, что выплата долга невозможна в принципе, то в этом случае гражданин не должен вторгаться и становиться заложником требований кредиторов. Процесс банкротства должен быть посильным и необременительным.
289-ФЗ Федерального закона от 31. 07. 2020 г.
Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая длится полгода и позволяет избавиться от кредиторов и долгов внесудебным способом без участия суда и арбитражного управляющего. Внесудебная процедура осуществляется путем подачи заявления о банкротстве через Многофункциональный центр (МФЦ), независимо от регистрации должника.
Внесудебное банкротство применяется только к физическим лицам, в отношении которых возбуждено производство по всем долгам и завершены все исполнительные процедуры.
Завершение исполнительного производства означает, что все наложенные ограничения и долги больше не снимаются с исполнителя.
С 3 ноября 2023 года в процедурах банкротства Суд внесу изменения № 474-ФЗ от 04. 08. 2023 к Федеральному закону (Изменения № 474 ФЗ от 04. 08. 2023 к Федеральному закону):
Сумма долга при внесудебном движении процесса банкротства увеличена с 50 000 фрикций до 1 000 000 фрикций (ранее 25 000 фрикций до 500 000 фрикций) по сумме долга.
Граждане, являющиеся получателями пенсий или пособий на рождение и воспитание детей (задолженность должна быть взыскана в судебном порядке, а процесс ее исполнения должен длиться не менее одного года).
Для снятия долгов по банкротству судом требуется подтверждение из ФССП об отсутствии у должника имущества, на которое может быть наложен арест.
26 октября 2002 года в Федеральном законе № 127-ФЗ.
Признать себя банкротом в судебном порядке может как физическое, так и юридическое лицо, неспособное оплатить кредитные обязательства или дебетовую задолженность.
Кредитор или лицо, чьи договорные обязательства не были оплачены, также может подать заявление о банкротстве как физическое, так и юридическое лицо.
При банкротстве физического лица сумма дебетовых обязательств должника для признания себя банкротом должна составлять не менее 500 000 рублей.
При банкротстве юридического лица сумма непогашенной договорной задолженности должна превышать 2 000 000 рублей долга (поправка к Федеральному закону от 29. 05. 2024 N 107-ФЗ).
Банкротство через Арбитражный суд г. Саратова осуществляется путем подачи заявления в Арбитражный суд по адресу: 410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз. Определение подсудности поданного заявления для граждан-банкротов в данном районе зависит от регистрации должника, который должен принадлежать к населенному пункту, относящемуся к одному из следующих городов: Саратов, Аркадак, Аткарск, Балаково, Балашов, Вольск, Ершов, Калининск, Красноармейск, Красныкт, Маркс, Новоузенск, Петровск, Пагачев, Ртищево, Хвалынск, Шиханы, Энгельс.
Определение подсудности (т.е. принятие к рассмотрению арбитражным судом заявления гражданина о признании его банкротом) не обязательно зависит от места регистрации должника (ст. 33 Закона о несостоятельности № 127) (ФЗ). Определение подведомственности местного арбитражного суда может зависеть и от регистрации должника по месту жительства. При этом может учитываться ряд факторов. Например, трудовые договоры, договоры найма жилого помещения, адрес регистрации супруга, несовершеннолетних детей, малоимущих родственников и т. д.
При банкротстве через систему арбитражных судов Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает два вида процедур банкротства (см. ниже), решение об их введении принимается Арбитражным судом Саратовской области по результатам рассмотрения заявления по основному предложению. При принятии решения о введении процедуры арбитражный суд определяет сроки проведения процедуры и утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, назначенного для проведения процедуры.
Ходатайство об утверждении кандидатуры арбитражного управляющего в Арбитражный суд Саратовской области подается путем назначения арбитражного управляющего в деле о банкротстве саморегулируемой организацией (СРО).
Юристы по делам о несостоятельности играют важную роль в процедурах банкротства. Решения арбитражного суда зависят от поведения и квалификации арбитражного управляющего. Низкая квалификация арбитражных управляющих или преследование иных целей могут не только затянуть процесс, но и привести к ошибкам в принятии решения. Это может кардинально повлиять на исход процесса.