Роскошное Жилье И Банкротство: Как Сохранить Имущество?

Раньше жилое помещение банкрота, даже если оно было единственным, уходило с молотка. После внесения изменений в Кодекс о банкротстве ситуация изменилась, и теперь у должников есть возможность оставить за собой ипотечную недвижимость. Как это сделать.

С 2015 года, после внесения изменений в Закон № 127-ФЗ, у физических лиц появилась возможность оставить за собой залоговое имущество. 127-ФЗ, физические лица получили возможность объявить себя банкротом (экономическим банкротом). На практике банкротство — это процесс избавления от долгов заемщиков, которые больше не могут их выплачивать. После банкротства долги обнуляются, и человек может начать экономическую жизнь с чистого листа, без тянущего за собой груза прошлых обязательств. Однако требования кредиторов в этом случае все равно должны быть удовлетворены, если это возможно. Банкрот должен оплатить свои долги в пределах стоимости своего имущества. Если общая сумма долга составляет от 25 000 до 1 млн рублей, у заемщика есть возможность провести процедуру бесплатного судебного банкротства через МФЦ, но эта возможность доступна только тем, с кого мировой судья не взыскал долг. На ненадлежащее имущество (глава 10, законы 223. 2-223. 7 § 127-ФЗ). Если долг достигает 500 000 рублей, просрочка — три месяца, если заемщик в чем-то нуждается, банкротство оформляется в суде. На время процедуры должнику назначается финансовый управляющий, который при неблагоприятном развитии событий ликвидирует имущество через аукцион. Все расходы по банкротству, включая вознаграждение управляющего, несет должник. Сам процесс небыстрый и длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Важно отметить, что банкротство не всегда означает продажу имущества. Все зависит от того, какое решение примет арбитражный суд.

Он может принять решение:

Последний вариант — потеря имущества — является самым сложным для банкрота. Однако закон устанавливает перечень того, что не изымается у должника.

Он включает в себя следующее:

Нельзя, но иногда можно: нюансы изъятия единственного жилья

С жильем все вроде бы понятно — единственное, что нельзя трогать.

Однако есть некоторые оговорки:

Рыночные фонды формируются из общей массы имущества банкрота, но средняя социальная норма в России составляет 10-15 кв. м на человека, то есть средний квадратный метр на физическое лицо.

Поскольку ипотека — это своего рода залог, залогодержатель не мог быть признан банкротом, даже если должник исправно вносил платежи по ипотеке. Она включалась в общую массу имущества банкрота и продавалась с аукциона.

Однако в 2023 году Верховный суд (ВС РФ), рассматривая дело об одной ипотечной квартире, отменил решение Кормового суда и постановил, является ли она единственной ипотекой для должника, которую он имел. добросовестно исполнял свои обязательства по ипотечному договору и оказался в состоянии банкротства, заемщик и банк должны договориться о мировом соглашении и составить локальный план реструктуризации.

В этом случае закладная остается у заемщика и не включается в конкурсную массу.

Поэтому Верховный суд РФ создал более раннюю норму, благодаря которой ипотека может быть сохранена при личном банкротстве, если она единственная у должника и закладная не была оставлена без внимания.

Сразу после решения Верховного суда по вопросу банкротства ни один законодательный акт 309801-8 предлагалось сохранить за должником его единственное жилье. Голосование по нему прошло в конце июля 2024 года, 8 августа его подписал президент, а 7 сентября этого года поправки в Кодекс о банкротстве вступят в силу.

Как будет выглядеть процедура банкротства с ипотекой

Изменения позволяют банкроту по определению сохранить за собой ипотеку.

Это возможно при соблюдении следующих условий

Процедура банкротства ипотечного кредита проходит следующим образом. Суд утверждает отдельное мировое соглашение между заемщиком и банком, которое касается только заложенного жилья и не затрагивает других кредиторов, после чего имущество исключается из общей конкурсной массы. Их согласие.

Ипотека остается за должником и должна регулярно погашаться. Для этого банкроту понадобится помощник, который будет осуществлять платежи от его имени. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо, например, родственник или поручитель заемщика.

После подтверждения банкротства заемщик сможет самостоятельно погасить ипотечный кредит, но у ассистирующей стороны, финансировавшей кредит, останутся претензии к заемщику.

Те, кто соглашается оказать финансовую помощь заемщику, должны учитывать, что по новому закону такие займы должны быть долгосрочными (не менее трех лет) и беспроцентными.

Если условия мирового соглашения будут нарушены, банк может восстановить требование в реестре, если к тому времени не будет завершена процедура банкротства, или наложить арест на предмет залога, если процедура банкротства уже завершена.

Новые правила вводят обязанность должников удерживать до 10 % стоимости заложенного имущества для выплаты кредиторам первой и второй очереди, если нет других достаточных активов. В таких случаях третьи лица должны внести соответствующую сумму на специальный счет должника.

Банкрот также может использовать для погашения ипотеки доходы, не включенные в общую сумму имущества банкрота. К ним относятся, например, выплаты за участие в специальных военных операциях. Они имеют социальный статус, и кредиторы не могут претендовать на них, даже если дело о банкротстве не завершено.

Эксперты по-прежнему с осторожностью относятся к предложенным поправкам, отмечая, что пока неясно, на каких условиях ломбардные банки будут заключать подобные мировые соглашения и как они будут оценивать платежеспособность третьих лиц.

ВЕРХОВНЫЙ СУД ЗАПРЕТИЛ ЗАБИРАТЬ РОСКОШНОЕ ЖИЛЬЕ ЗА ДОЛГИ

Устав от постоянных звонков кредиторов, мужчина решил подать заявление о банкротстве.

Дмитрий обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд признал должника банкротом и открыл процедуру ликвидации его имущества.

Все шло хорошо, пока кредитор не решил продать квартиру Дмитрия.

Квартира была единственным имуществом должника, но он в ней не проживал.

Более того, Дмитрий неоднократно пытался перевести квартиру в нежилое помещение и сдавать ее в аренду.

Кредиторы хотели использовать деньги от продажи квартиры для погашения долга. Чтобы не остаться без жилья, кредитор предложил Дмитрию купить небольшую квартиру площадью 19,8 м2. Она располагалась в том же месте. Финансовому управляющему Дмитрия было поручено заключить договор от имени интересов должника о передаче дома в пользование.

Дмитрий не согласился с таким решением кредитора и обратился в суд.

Суд первой инстанции вынес решение в пользу должника.

Дом — это единственное имущество, на него нельзя наложить арест!

Однако апелляционный суд и суд по уголовным делам придерживались иного мнения.

Должник не предпринял мер по погашению задолженности, а имеющаяся у него квартира не используется им в качестве места жительства. Должник не сообщил о своем истинном месте жительства и не состоит в зарегистрированном браке». Для работы суд решил, что предоставление должником другого жилья взамен принадлежащей ему квартиры позволит ему частично погасить требование кредитора за счет продажи квартиры большей площади.

Суд одобрил продажу единственного жилья должника.

Затем Дмитрий обратился в Верховный суд РФ.

Верховный суд признал незаконным принятый по делу Судебно-процессуальный кодекс и порядок рассмотрения апелляционной жалобы.

Суд отметил, что решение кредитора в постановлении не противоречило требованиям закона и могло привести к нарушению конституционных прав граждан, в том числе, в частности, права на жилище (ч. 1 ст. 40 Конституции РФ).

В зависимости от правового статуса Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированного в Постановлении № 11-П от 14. 05. 2012 г. (далее — Постановление 11-П), установленного диспозицией второго абзаца статьи 446 Кодекса, иммунитет имущества в части проживания (исполнения) в гражданском процессе Российской Федерации. 11-П от 14. 05. 2012 (далее Постановление 11-П), установленного диспозицией части второй статьи 446 Кодекса, иммунитет имущества в части проживания (исполнения) в гражданском процессе Российской Федерации не направлен на сохранение права собственности должников и политиков по месту жительства, Напротив, не допуская существа конституционного права на иммунитет, федеральные депутаты должны внести необходимые изменения, если недвижимость явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумных потребностей должника-политика и его семьи.

Суд также указал, что федеральные законодатели должны внести необходимые изменения в закон о гражданских исках, если недвижимость явно превышает уровень разумной потребности гражданина-ориентира и его семьи в жилье. . Только в этом случае элитные дома могут быть изъяты за долги.

Проще говоря, элитные дома могут быть проданы, если будут разработаны механизмы признания их элитными и замены их на меньшие по площади дома.

Пока такой механизм не разработан, продать квартиры невозможно. А считать роскошной квартиру площадью 40 кв. м неправильно, даже если мы живем в другом месте.

Дмитрий остается в квартире, а кредиторы остаются без денег.

Подробнее см. решение Верховного суда РФ от 29. 10. 2020, 309-ЭС20-10004, А71-16753/2017 А71-16753/2017.

“Роскошное” жилье и банкротство гражданина

Действующее законодательство предусматривает, что должник-банкрот не может быть лишен своего единственного жилья и участка, на котором находится его резиденция (С О-КА Л-КАЛ Ь-КАЛЬ — ЭКЗАЦИ Я-ЭКЗЕКОСТИМНИТИ). На практике это правило однажды привело к тому, что заемщик, имевший большой участок и многоэтажный дом, сохранил это имущество. В то же время в результате процесса банкротства долги граждан стирались, а интересы кредиторов не учитывались. Аналогичным образом интересы кредиторов не учитывались, когда в банкротстве находилась многокомнатная квартира, которая являлась единственным жильем гражданина.

В результате один из кредиторов дошел до Конституционного суда РФ и заявил, что, поскольку основной целью банкротства является уступка, дом может быть изъят, если он явно несоразмерен индивидуальным потребностям банкрота. Сам банкрот и его семья остались на улице. Суд заявил, что освобождение от исполнения, определенное законом, не может быть направлено на сохранение банкротом безусловного имущества. Как указал суд:

Отмена освобождения от исполнения должна быть верна именно как способ удовлетворения требований кредиторов. и членов его семьи.

Поэтому, чтобы понять, является ли Палата общин роскошью, необходимо определить рыночную стоимость этого дома и наличие значительного экономического интереса в погашении долга.

Не стоит игнорировать тот факт, что при продаже имущества в рамках банкротства проводятся публичные торги. В ходе этого процесса стоимость имущества снижается, если никто не сделает предложения по первоначально объявленной цене продажи. В то же время при банкротстве требуются денежные средства для покупки нового жилья. Кроме того, средства, вырученные от продажи имущества в ходе банкротства, используются для покрытия различных расходов в ходе банкротства и выплаты вознаграждения финансовому управляющему, включая различные льготы.

Согласно статье 20.6 Кодекса о банкротстве, финансовый управляющий имеет право на 7 % от выручки, полученной от продажи имущества.

В результате уникальный дом не может быть изъят, если товар, с учетом всех скидок, не особо пригоден для погашения долгов. .